中小企業向けの ACH 支払いを受け入れる方法: 知っておくべきことすべて

公開: 2022-11-18

Automated Clearing House (ACH) 支払いは、個人と企業の間の直接的な銀行振込です。 ACH 支払いを受け入れることは、顧客にさらなる利便性を提供する優れた方法です。 すでにクレジット カードを受け入れている場合は、ACH の支払いを簡単に受け入れることができるでしょう。 この記事では、存在する ACH 支払いの種類、ACH 支払いの受け入れ方法、およびその仕組みについて詳しく説明します。

重要ポイント

  • ACH 送金は、Automated Clearing House ネットワークを通じて処理される電子的な銀行間送金です。
  • ACH の支払いには、直接預金と直接支払いの 2 種類があります。
  • 支払いは 1 日か 2 日で処理できますが、関連する手数料は最小限です。
  • 支払いは、銀行、TPPP、またはサードパーティの支払い処理業者を通じて受け入れることができます
  • ACH 支払いは、販売時点管理 (POS) トランザクションを使用して顧客の購入を受け入れる小売店など、すべてのビジネスに適しているわけではありません。

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目次

  1. ACH とは何ですか? なぜ重要なのですか?
  2. ACH 支払いを受け入れるには?
  3. 長所と短所は何ですか
  4. ACH 支払いは電信送金とどう違うのですか?

1. ACH とは何ですか? なぜ重要なのですか?

ACH は Automated Clearing House の略です。 ACH の支払いは、ある銀行口座から別の銀行口座への電子送金であり、ほとんどが米国内でのみ行われます。

これらは、銀行、信用組合、およびその他の機関が送金と受け取りに使用する集中型決済処理ネットワークである Automated Clearing House ネットワークによって促進されます。

ACH ネットワークは、加盟機関 (銀行、信用組合、支払処理業者) が所有する独立した協会である National Automated Clearing House Association (NACHA) によって監視されています。

ACH 支払いは簡単に設定できます。 ACH 支払いの受け入れは、特に定期的に他のビジネスにサービスを提供したり、顧客に請求したりする場合に、顧客の支払いを処理するための費用対効果の高い方法であるため、有益です。

サービスを販売して仕事の請求を行う場合、ACH 送金は支払いを受けるのに最適な方法です。 同様に、定期的な支払いを行う場合は、ACH が理想的です。 顧客は一度情報を入力するだけでよいので、面倒ではありません。

ACH の支払いには、直接預金と直接支払いの 2 種類があります。 直接預金は、銀行口座に自動的に入金される給与など、企業または政府から個人への ACH 支払いです。

一方、直接支払いは、個人または企業と消費者の間の ACH 支払いです。 直接支払いには、クレジット (またはデポジット) または「プッシュ」支払いと、デビットまたは「プル」支払いの 2 種類があります。

Zelle または Braintree で親戚からお金を受け取ることは、ACH (プッシュ) クレジット (プッシュ) です。 一方、インターネットやケーブルの請求書など、当座預金口座から毎月引き落とされる定期的な請求書は、ACH (プル) デビットの一例です。

小売業として従業員に口座振替で支払う場合は、ACH 口座振替を使用します。 一方、サブスクリプション ベースのビジネスを行っており、継続的またはサブスクリプションベースで顧客に請求する場合は、クレジット カードの処理手数料よりも手頃な ACH 直接支払いを使用することをお勧めします。

2. ACH 支払いの受け取り方法

ACH 支払いを受け入れるには、ビジネス銀行口座を開設し (まだ口座をお持ちでない場合)、顧客に銀行情報を提供する必要があります。 顧客は自分で支払いを行います。それ以上の操作は必要ありません。 多くの ACH 支払いを受け入れる予定がある場合、または顧客が定期的な毎月の支払いを設定できるようにする場合は、サードパーティの支払い処理業者 (TPPP) を使用することをお勧めします。

また、クレジット カード処理会社としても機能する ACH 支払い処理業者がいくつかあることにも注意してください。 サードパーティの支払い処理業者は、少額の手数料と引き換えに支払いを高速化します。 以下は、サードパーティのプロセッサを通じて ACH 支払いを受け入れるための手順です。

1.サードパーティのプロセッサーを選択する

ビジネス当座預金口座をお持ちの場合、理論的にはすでに ACH の支払いを受け入れることができます。 このプロセスはより面倒で費用がかかる可能性があります。 ただし、ACH の支払いを定期的に受け入れる場合は、おそらく TPPP を見つけることをお勧めします。 すでにクレジット カードを受け入れている場合は、ACH の支払いに同じクレジット カード処理会社を使用できます。

まだクレジット カードを受け入れていない場合は、時間をかけてサード パーティの支払い処理業者を探し回る必要があります。 POS システムまたはその他の支払いゲートウェイを介して便利に支払いを受け入れることができるものを見つけてください。 会社が妥当な料金を請求し、時間通りに支払いを送信し、アカウントを管理するための使いやすいダッシュボードがあることを確認する必要があります.

2. 登録

支払い処理会社を選択したら、その会社にサインアップする必要があります。 新しいアカウントを作成する必要がある場合があります。 会社に連絡して、ACH 支払いを受け入れるように特別に設定してください。 すでにクレジットカードを受け入れるために会社を使用している場合は、利用可能な支払いオプションにACH支払いを追加するよう依頼してください.

3. アカウントの詳細を取得する

サードパーティのプロセッサに登録し、ACH 支払いを受け入れる準備ができたらすぐに、次のステップは支払いの詳細を記録することです。 これには、従来の銀行口座の口座番号とルーティング番号が含まれますが、TPPP を使用する場合は、これがマーチャント アカウントになります。 また、プロセッサを介して取引を開始し、顧客の口座から資金を引き出す方法を知っていることを確認してください。 多くの場合、これはゲートウェイまたはダッシュボードを介して行われます。

4. ルーティングの詳細を共有する

トランザクション処理は、ACH 支払いを受け入れるための最後のステップです。 顧客が支払いを行えるように、顧客にアカウントの詳細を提供する必要がある場合があります。 TPPP を使用すると、顧客のアカウントの詳細を取得して、お客様側で取引を開始できます。 ただし、顧客は、支払いゲートウェイを介して支払いの詳細を自分で入力するオプションもあります. その後、プロセッサは資金を自分のアカウントからマーチャントアカウントに転送します。

関連項目: POS システムとマーチャント サービス: 違いは何ですか?

3. ACH支払いを受け入れることの長所と短所

中小企業で ACH 支払いを使用することの長所と短所は次のとおりです。

長所

低い支払い処理率

ACH の取引手数料は、電信送金、クレジット カードまたはデビット カードの取引、および支払い処理業者と比較して最小限です。 たとえば、Square はトランザクションごとに 3.5% + 15 セント、ACH 転送ごとに 1% を請求します。

支払いの失敗が少ない

クレジット カードとは異なり、ACH の支払いは、サブスクリプション、レンタル、リース、サービスの月額料金などの定期的な請求書の支払いの中断を減らします。 また、銀行口座情報はクレジット カードよりも変更される可能性が低く、有効期限が切れたり、紛失したり、キャンセルされたりして、支払いの遅れや失敗につながる可能性があります。 顧客はクレジット カードを変更するよりも銀行口座を変更する頻度が低いため、ACH 支払いを設定するように勧めることで、支払いがはるかに簡単になり、消費者エクスペリエンスが向上します。

給与処理に適したソリューション

ACH の支払いは、お金を受け取るためだけのものではありません。 それらを使用して、家賃、店舗の備品、従業員の賃金などの支払いを決済できます。 多くの雇用主は、従業員の給与を ACH 口座振替で支払うことで、紙の給与に伴う手間とコストを回避しています。

短所

販売時点管理 (POS) 取引にはあまり適していません

小売店または e コマース サイトを所有している場合、ACH 支払いはお勧めできません。 顧客は、クレジット カードの場合のように、常に銀行口座とルーティング情報をウォレットに持っているわけではありません。 さらに、レジでその情報を入力するのは面倒です。 小売店でのチェックアウト プロセスは迅速であるべきだとわかっているため、ACH 決済は顧客を苛立たせ、チェックアウトの経験を不快なものにする可能性があります。

決済時間が遅い

通常、ACH トランザクションは銀行口座に到着するまでに 1 ~ 2 営業日かかりますが、クレジット/デビット カードおよび Wise トランザクションは即時です。 同日ACHはより一般的になりつつありますが、現在、支払人または受取人の手数料が高くなります。

限定的な国際出願

ACH の支払いは、ほとんどの場合、米国内でのみ有効です。 ネットワークは国際的な銀行を含むように拡大し続けていますが、その数は限られています。 ACH 取引を容易にする多くのプラットフォームは、米国を拠点とする銀行への支払いを制限しています。 とはいえ、ビジネスをオンラインに移行し、世界中で支払いを受け入れたい場合、ACH 支払いは適していません。

4. ACH 支払いは電信送金とどう違うのですか?

どちらも電子送金 (EFT) ですが、ACH の支払いはいくつかの点で電信送金とは異なります。 最初の違いは時間枠です。 電信送金は一晩で完了しますが、ACH 支払いは数日かかる場合があります。 ACH の支払いは多くの場合、無料または少額の手数料がかかりますが、電信送金には常に手数料がかかり、送金ごとに最大 50 ドル以上になることもあります。

さらに、ACH トランザクションは、電信送金とは異なり、人間の介入が必要ないため、電信送金よりも安全な資金移動と見なされます。 さらに、ACHシステムを介して支払いを送信および要求できますが、電信送金でのみ支払いを送信できます.

結論

ACH 支払いを受け入れることは、それがあなたのビジネスに適した支払い方法であることを確認することです。 小売業の場合は、従業員の給与の支払いに使用する場合にのみお勧めします。 ただし、物理的な小売店であろうとオンラインであろうと、迅速な支払い方法が必要な場合は、POS システムが必要です。

ACH の支払いは、サービス ビジネス、サブスクリプションまたはメンバーシップの購入、またはプロパティのレンタルを行う場合に適したソリューションです。 ACH 支払いを設定するには、最初に ACH 支払い処理業者を選択し、次にアカウントを作成し、付随する書類を完成させ、アカウントとルーティングの詳細を取得する必要があります。

ACH 支払いの受け入れに関するよくある質問

1. 誰でも ACH 支払いを受け入れることができますか?

Automated Clearing House ネットワークに銀行口座があれば、誰でも ACH 支払いを受け入れることができます。 ACH ネットワークの銀行は、主に米国を拠点としています。

2. すべての銀行が ACH 支払いを受け入れますか?

銀行が ACH 支払いを受け入れるには、Automated Clearing House ネットワークの一部である必要があります。 この要件は、ACH 支払いの受け入れと送信を可能にするために必要です。

3. ACH 支払いを受け入れるにはいくらかかりますか?

ACH 支払いの費用は、0 から $10 の範囲です。 ただし、支払い処理会社 (TPPP) は、大量の ACH トランザクションを持つユーザーとレートを交渉できます。 銀行は、オンライン請求書払いを含む ACH 支払いの手数料を顧客に請求することはできません。 たとえば、Stripe の場合、ACH の取引手数料は 0.80% で、上限は $5 です。

4. PayPal は ACH 支払いを受け取ることができますか?

PayPal は ACH の支払いを処理しませんが、PayPal が所有する Braintree を通じて処理します。